ЕРЕВАН, 6 июня. /АРКА/. Армянские комбанки не получают сверхприбыли в условиях не слишком благоприятной общеэкономической ситуации в стране, говориться в распространенном разъяснении Союза банков Армении.
«Некоторые СМИ пишут о «невиданных» прибылях коммерческих банков Армении, которые, расширяя маржу, то есть разницу между процентными ставками по вкладам и кредитам, бесстыдно наживаются на народе. В условиях не слишком благоприятной общеэкономической ситуации в стране просто немыслимо себе представить процветающие банки. На них эта ситуация негативно сказывается самым прямым образом», — отметили в СБА.
В Союзе банков пояснили также, что из-за падения платежеспособности в кредитных портфелях комбанков растет доля, так называемых, неработающих кредитов, а также продленных кредитов. В первом случае весь груз в десятки миллиардов по сути «замороженных» драмов банки берут на себя, что неизбежно сказывается на их финансовых показателях. Что же касается продленных кредитов, то банки в данном случае идут навстречу клиентам, добровольно отказываясь от соответствующих прибылей и предоставляя заемщикам возможность и время преодолеть возникшие с погашением кредитов сложности.
Согласно сообщению, прошлый год с убытками закрыли шесть комбанков (4-й квартал 2015 года – восемь банков), а 1-й квартал года текущего года – пять комбанков. Если иметь в виду, что в Армении функционируют всего два десятка комбанков, то, по расчетан СБА, четверть банков в последние 1,5 года вообще не имели прибыли.
«Да, банки ликвидны, имеют возможность расширенно кредитовать экономику, но далеко не всегда за счет своих прибылей. И о каких сверхприбылях может идти речь, если по состоянию на конец 2015 года рентабельность капитала (ROE) в банковской системе Армении составила всего-то 3,62%, а рентабельность активов (ROA) – и вовсе 0,56%»,- отмечается в сообщении.
При этом СБА считает необоснованными выводы СМИ о резком снижении ставок по вкладам вместе с резким ростом ставок по кредитам, что позволило увеличить маржи.
«Сопоставление усредненных процентных ставок по вкладам и кредитам – это ничто иное, как «средняя температура по больнице». Сравнивать, конечно, можно все, что угодно, но насколько корректны выводы в подобных случаях, ведь и вклады, и кредиты классифицируются по срокам (в статистике обычно принято делить их на «до 1 года» и «более 1 года») для физических и юридических лиц, в драмах и инвалюте», — отметили в Союзе.
Согласно СБА, с конца 2015 года и по апрель 2016 года процентные ставки по вкладам действительно изменились в сторону понижения. Однако, ставки по вкладам сроком более 1 года для юрлиц в долларах, напротив, увеличилась, с 6,4% в декабре 2015 года до 10,4% в апреле текущего года, а по валютным вкладам для физлиц сроком до 1 года и более 1 года процентные ставки понизились несущественно – соответственно всего на 0,2% и на 0,3%.
Как отмечает СБА, данные изменения ставок обусловлены изменениями нормативной базы со стороны ЦБ Армении, в частности, касающиеся объемов платежей по депозитам в Фонд гарантирования возмещения вкладов, а также нормативов резервирования.
«Снижение процентных ставок по вкладам обусловлено необходимостью докапитализации комбанков в соответствии с требованием ЦБ по увеличению минимального размера нормативного капитала, в результате чего в банковскую систему Армении дополнительно вольются порядка $300 млн., из которых более половины уже пополнили капиталы банков. С увеличением капитала со стороны банков снижается спрос на привлеченные деньги, и, соответственно, сокращается процентная ставка по вкладам», — говорится в сообщении.
Процентные ставки по кредитам сроком до 1 года для физлиц практически не изменились: в драмах они остались на том же уровне (21,6%), а в долларах увеличились всего на 0,2% (с 14% до 14,2%). «При выдаче кредитов за счет привлеченных средств банки зарабатывают намного меньше, нежели сам вкладчик», — отмечает в СБА. Ставки для юрлиц до года в драмах повысились на 1,5% (они не имеют никакого отношения к населению, то есть выдаются юрлицам – корпоративным заемщикам), а в долларах ставки понизились на 1,4%.
«Ставки по кредитам сроком более 1 года в драмах, действительно, увеличились на 0,6%, а в долларах — уменьшились на 0,5%, а ставки для физлиц (то есть для того самого населения, о котором так пекутся некоторые СМИ) тотально снизились, причем как в драмах (на полпроцента), так и в валюте (на 0,8%)», — отмечается в сообщении.
Ставки по ипотеке в драмах несколько подорожали (с 12,3% до 13,0%), а в долларах США, наоборот, подешевели (с 13,4% до 13,2%).
«В настоящее время продолжается кредитование, исходя из высоких процентных ставок по ранее привлеченным вкладам, но в ближайшее время ставки по кредитам также пойдут вниз, так как в банках будут исходить уже из сниженных ставок по вкладам. На это будет воздействовать и упоминавшееся выше пополнение капитала банков», — отмечается в сообщении. -0-
